Mua bảo hiểm rồi có được huỷ trong 21 ngày không?

Q: Hợp đồng nào cũng có 21 ngày cân nhắc phải không?

Không. Điều 35 mở đầu bằng đối với các hợp đồng bảo hiểm có thời hạn trên 01 năm. Hợp đồng thời hạn một năm hoặc ngắn hơn không thuộc phạm vi điều này.

Q: Trả lại hợp đồng trong 21 ngày có được hoàn đủ tiền không?

Điều luật viết được hoàn lại phí bảo hiểm đã đóng sau khi trừ đi chi phí hợp lý (nếu có) theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Nghĩa là có thể bị trừ, và phần trừ phải nằm trong hợp đồng. Nên hỏi trước khi ký rằng hợp đồng ghi khoản trừ nào và ở trang nào.

Tóm tắt

Câu hay nghe khi ký hợp đồng: cứ ký đi, có 21 ngày cân nhắc, không thích thì trả lại. Câu đó dựa vào Điều 35 Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15, hiệu lực từ 01/01/2023. Điều luật có thật, quyền có thật. Nhưng điều luật chỉ dài một đoạn, và trong một đoạn đó có hai chỗ hay bị nói tắt thành sai: nó chỉ áp dụng cho hợp đồng thời hạn trên 01 năm, và nó không nói bạn được hoàn lại toàn bộ phí. Bài này trích nguyên văn để bạn tự đối chiếu, không thay cho tư vấn pháp lý cho trường hợp cụ thể.

Người viết: Lien Tran - Đại lý AIA. Bài rà soát lần gần nhất ngày 14/09/2026.

Số liệu — và mỗi con số lấy từ đâu

Điều 35, trích nguyên văn toàn bộ

Số chính thức bệnh viện công bố Nguồn: Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15, Điều 35 — Thời gian cân nhắc tham gia bảo hiểm, hiệu lực từ 01/01/2023

Điều	Nguyên văn
35	Đối với các hợp đồng bảo hiểm có thời hạn trên 01 năm, trong thời hạn 21 ngày kể từ ngày nhận được hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm có quyền từ chối tiếp tục tham gia bảo hiểm. Trường hợp bên mua bảo hiểm từ chối tiếp tục tham gia bảo hiểm thì hợp đồng bảo hiểm sẽ bị hủy bỏ, bên mua bảo hiểm được hoàn lại phí bảo hiểm đã đóng sau khi trừ đi chi phí hợp lý (nếu có) theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm; doanh nghiệp bảo hiểm không phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

Điều

Nguyên văn

Đối với các hợp đồng bảo hiểm có thời hạn trên 01 năm, trong thời hạn 21 ngày kể từ ngày nhận được hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm có quyền từ chối tiếp tục tham gia bảo hiểm. Trường hợp bên mua bảo hiểm từ chối tiếp tục tham gia bảo hiểm thì hợp đồng bảo hiểm sẽ bị hủy bỏ, bên mua bảo hiểm được hoàn lại phí bảo hiểm đã đóng sau khi trừ đi chi phí hợp lý (nếu có) theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm; doanh nghiệp bảo hiểm không phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

Bốn câu hay nói tắt, và điều luật thật sự viết gì

Số chính thức bệnh viện công bố Nguồn: Đối chiếu với nguyên văn Điều 35 trích ở bảng trên

Cách nói thường gặp	Điều 35 viết gì
Hợp đồng bảo hiểm nào cũng có 21 ngày cân nhắc	Điều luật mở đầu bằng đối với các hợp đồng bảo hiểm có thời hạn trên 01 năm. Hợp đồng một năm hoặc ngắn hơn không nằm trong phạm vi điều này.
Trong 21 ngày trả lại thì được hoàn 100% phí	Điều luật viết được hoàn lại phí bảo hiểm đã đóng sau khi trừ đi chi phí hợp lý (nếu có) theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Có trừ hay không, trừ bao nhiêu, là chuyện của hợp đồng cụ thể.
21 ngày tính từ ngày ký	Điều luật viết kể từ ngày nhận được hợp đồng bảo hiểm. Ngày ký đơn yêu cầu và ngày nhận bộ hợp đồng thường không trùng nhau.
Trả lại rồi thì coi như chưa từng có gì	Điều luật ghi rõ doanh nghiệp không phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Huỷ là hết bảo vệ, kể cả với chuyện xảy ra sau đó.

Bốn chỗ Điều 35 để trống

Số chính thức bệnh viện công bố Nguồn: Đọc toàn văn Điều 35. Những nội dung dưới đây không xuất hiện trong điều luật; chúng có thể nằm ở văn bản khác hoặc ở hợp đồng, chúng tôi không kết luận thay.

Câu hỏi	Điều 35 có trả lời không
Chi phí hợp lý gồm những khoản gì	Không. Điều luật chỉ viết chi phí hợp lý (nếu có) theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm và không định nghĩa.
Từ chối bằng cách nào, có mẫu đơn không, nộp ở đâu	Không quy định thủ tục.
Doanh nghiệp phải hoàn tiền trong bao nhiêu ngày	Không quy định thời hạn hoàn.
Ngày nhận được hợp đồng chứng minh bằng gì	Không quy định cách xác định hay chứng minh.

Điều 35 là một đoạn liền, không chia khoản

Đây là chi tiết nhỏ nhưng có ích khi bạn đọc tài liệu do người khác viết. Nhiều bài trên mạng dẫn Điều 35 khoản 1 hoặc khoản 2. Trong Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15, Điều 35 chỉ có một đoạn văn, không đánh số khoản. Gặp trích dẫn có số khoản thì nên kiểm tra lại nguồn.

Chữ quan trọng nhất là trên 01 năm

Điều 35 không nói mọi hợp đồng bảo hiểm. Nó nói hợp đồng có thời hạn trên 01 năm. Bảo hiểm nhân thọ và các sản phẩm dài hạn nằm trong phạm vi này. Các hợp đồng ngắn hạn thì không, và nếu sản phẩm ngắn hạn nào có chính sách đổi ý thì đó là chính sách của doanh nghiệp, không phải quyền do Điều 35 trao. Hai thứ đó khác nhau ở chỗ: quyền theo luật thì doanh nghiệp không được bỏ, còn chính sách thì doanh nghiệp đặt ra và sửa được.

Chữ quan trọng thứ hai là sau khi trừ đi chi phí hợp lý

Nhiều người nhớ 21 ngày mà quên vế sau. Luật cho phép trừ, nhưng buộc phần trừ đó phải theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Nghĩa là nếu hợp đồng không thoả thuận khoản trừ nào thì không có căn cứ để trừ, còn nếu có thì nó phải nằm trong hợp đồng chứ không phải nói miệng lúc bạn gọi lên tổng đài. Trước khi ký, đây là câu đáng hỏi: nếu tôi dùng quyền 21 ngày thì hợp đồng ghi trừ những khoản nào, ở trang mấy.

21 ngày đếm từ ngày nhận hợp đồng, không phải ngày ký

Điều luật viết kể từ ngày nhận được hợp đồng bảo hiểm. Trong thực tế, ngày bạn ký hồ sơ yêu cầu, ngày doanh nghiệp phát hành, và ngày bộ hợp đồng đến tay bạn là ba mốc khác nhau. Luật không nói chứng minh ngày nhận bằng cách nào, nên việc giữ lại bằng chứng nhận bàn giao là việc của bạn: biên bản giao nhận có chữ ký, tin nhắn hoặc email báo giao, phiếu chuyển phát. Không có gì trong tay thì lúc tranh luận sẽ khó.

Huỷ trong 21 ngày là mất bảo vệ ngay, không có vùng đệm

Vế cuối của điều luật nói rõ doanh nghiệp không phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Nghĩa là nếu bạn từ chối tiếp tục tham gia rồi mà sau đó có chuyện, bạn không có gì. Điều này nghe hiển nhiên nhưng đáng nói, vì có người nghĩ tiền đã đóng thì ít nhất còn được bảo vệ hết tháng đó.

Nên làm gì trong 21 ngày đó

Đọc phần điều khoản loại trừ và phần thời gian chờ trước, vì hai phần này quyết định lúc có chuyện. Đối chiếu bảng minh hoạ quyền lợi với điều khoản: nếu có chỗ nào bảng nói mà điều khoản không nói thì hỏi. Kiểm tra lại thông tin sức khoẻ đã kê khai xem có sót gì không, vì đây vẫn là khoảng thời gian sửa được dễ nhất. Và giữ lại bằng chứng ngày nhận hợp đồng.

Từ chối thì gửi cho ai và giữ gì

Luật không quy định thủ tục nên cách an toàn là làm bằng văn bản và giữ dấu vết: gửi văn bản đề nghị tới doanh nghiệp qua kênh chính thức, lưu lại xác nhận đã gửi và đã nhận, ghi rõ ngày. Nếu doanh nghiệp có mẫu riêng thì dùng mẫu của họ nhưng vẫn giữ bản sao. Đây không phải yêu cầu của luật, mà là cách tự bảo vệ khi luật để trống.

Những chỗ chúng tôi chưa có số chắc chắn

Chi phí hợp lý cụ thể là bao nhiêu. Điều 35 giao cho hợp đồng, mà mỗi hợp đồng một khác, nên không có con số chung để đăng.
Thời hạn doanh nghiệp phải hoàn tiền. Điều 35 không quy định, và chúng tôi chưa đọc hết các văn bản hướng dẫn để khẳng định có hay không quy định ở nơi khác.
Cách xác định ngày nhận được hợp đồng khi giao nhận bằng phương thức điện tử. Điều 35 không nói.
Điều gì xảy ra nếu bên mua từ chối sau ngày thứ 21. Điều 35 chỉ nói về khoảng 21 ngày, không nói phần sau đó.
Quy định tương ứng trong các văn bản dưới luật. Bài này chỉ đọc Điều 35 của Luật số 08/2022/QH15.

Câu hỏi thường gặp

Điều 35 Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15, tên điều là Thời gian cân nhắc tham gia bảo hiểm, hiệu lực từ 01/01/2023. Điều này chỉ có một đoạn văn, không chia khoản.

Không. Điều 35 mở đầu bằng đối với các hợp đồng bảo hiểm có thời hạn trên 01 năm. Hợp đồng thời hạn một năm hoặc ngắn hơn không thuộc phạm vi điều này.

Điều luật viết được hoàn lại phí bảo hiểm đã đóng sau khi trừ đi chi phí hợp lý (nếu có) theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Nghĩa là có thể bị trừ, và phần trừ phải nằm trong hợp đồng. Nên hỏi trước khi ký rằng hợp đồng ghi khoản trừ nào và ở trang nào.

Từ ngày nhận được hợp đồng bảo hiểm, theo đúng chữ trong điều luật, không phải từ ngày ký hồ sơ yêu cầu. Luật không quy định cách chứng minh ngày nhận, nên bạn nên giữ biên bản giao nhận, tin nhắn hoặc email báo giao.

Điều 35 ghi rõ doanh nghiệp bảo hiểm không phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Hợp đồng đã huỷ thì không còn bảo vệ.

Điều 35 không quy định thủ tục, mẫu đơn hay nơi nộp. Cách an toàn là gửi văn bản qua kênh chính thức của doanh nghiệp, ghi rõ ngày, và giữ lại bằng chứng đã gửi cùng bản sao. Nếu doanh nghiệp có quy trình riêng thì làm theo nhưng vẫn lưu giấy tờ.

Bạn đang quan tâm điều gì nhất?