BẢO HIỂM SỐtuvanbaohiemso.comChọn một mục để chúng tôi hiển thị đúng thông tin bạn cần — thay vì bắt bạn đọc hết mọi thứ.
Khoản 1 Điều 12 Thông tư 67/2023/TT-BTC đặt sàn cho quyền lợi này: sáu tổ hợp bộ phận cơ thể, hoặc tổn thương từ 81% trở lên, và một mốc chờ 180 ngày cho phần lớn trường hợp.
Trước Thông tư 67/2023/TT-BTC, mỗi hợp đồng tự định nghĩa thế nào là thương tật toàn bộ vĩnh viễn. Khoản 1 Điều 12 của thông tư này đặt một cái sàn chung: hoặc rơi vào một trong sáu tổ hợp bộ phận cơ thể bị mất hay liệt hoàn toàn, hoặc tổn thương cơ thể từ 81% trở lên. Và trừ trường hợp mất hoàn toàn bộ phận, việc chứng nhận không được thực hiện sớm hơn 180 ngày. Thông tư chỉ cho doanh nghiệp nới rộng quyền lợi so với sàn này, không cho thu hẹp.
Người viết: Lien Tran - Đại lý AIA. Bài rà soát lần gần nhất ngày 14/09/2026.
Số chính thức bệnh viện công bố Nguồn: Thông tư 67/2023/TT-BTC ngày 02/11/2023 của Bộ Tài chính, khoản 1 Điều 12, điểm a, gạch đầu dòng thứ nhất.
| Tổ hợp | Bộ phận |
|---|---|
| 1 | hai tay |
| 2 | hai chân |
| 3 | một tay và một chân |
| 4 | hai mắt |
| 5 | một tay và một mắt |
| 6 | một chân và một mắt |
Số chính thức bệnh viện công bố Nguồn: Thông tư 67/2023/TT-BTC, khoản 1 Điều 12 điểm a, trích nguyên văn hai gạch đầu dòng.
| Đường | Nguyên văn |
|---|---|
| Theo bộ phận cơ thể | “Người được bảo hiểm bị mất, liệt hoàn toàn và không thể phục hồi được chức năng của: hai tay; hoặc hai chân; hoặc một tay và một chân; hoặc hai mắt; hoặc một tay và một mắt; hoặc một chân và một mắt.” |
| Theo tỷ lệ tổn thương | “Người được bảo hiểm bị tổn thương cơ thể từ 81% trở lên theo xác nhận của cơ quan y tế hoặc Hội đồng giám định Y khoa cấp tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương hoặc tổ chức giám định y tế hợp pháp được doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài chấp thuận.” |
Số chính thức bệnh viện công bố Nguồn: Thông tư 67/2023/TT-BTC, khoản 1 Điều 12, phần cuối điểm a và toàn bộ điểm b, trích nguyên văn.
| Nội dung | Nguyên văn |
|---|---|
| Đo tay từ đâu | “mất hoàn toàn, liệt hoàn toàn và không thể phục hồi được chức năng của tay được tính từ cổ tay trở lên” |
| Đo chân từ đâu | “mất hoàn toàn, liệt hoàn toàn và không thể phục hồi được chức năng của chân được tính từ mắt cá chân trở lên” |
| Mắt tính thế nào | “mất hoàn toàn và không thể phục hồi được chức năng của mắt được hiểu là mất hoàn toàn hoặc mù hoàn toàn” |
| Mất hoàn toàn bộ phận | “có thể được thực hiện ngay sau khi sự kiện bảo hiểm xảy ra hoặc sau khi kết thúc việc điều trị” |
| Liệt, mù, hoặc từ 81% | “được thực hiện không sớm hơn 180 ngày kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm hoặc từ ngày bệnh lý được chẩn đoán” |
Đọc kỹ danh sách ở điểm a: hai tay, hai chân, một tay và một chân, hai mắt, một tay và một mắt, một chân và một mắt. Không có dòng nào ghi mỗi một tay, hay mỗi một chân. Nghĩa là mất một tay, dù mất hoàn toàn, không tự nó đủ để rơi vào đường thứ nhất. Người trong tình huống đó phải đi đường thứ hai, tức chứng minh tổn thương cơ thể từ 81% trở lên.
Điểm a liệt kê hai gạch đầu dòng và nối bằng câu “khi xảy ra một trong các trường hợp sau”. Ai rơi vào một trong sáu tổ hợp thì không cần giám định tỷ lệ phần trăm. Ngược lại, ai đạt 81% thì không cần tổn thương đúng những bộ phận kể trên. Hai đường độc lập, chỉ cần một.
Thông tư nói rõ tay tính từ cổ tay trở lên, chân tính từ mắt cá chân trở lên. Mất bàn tay là mất tay theo cách đo này. Mất ngón tay thì không, dù mất nhiều ngón. Đây là chỗ hay gây tranh cãi khi lập hồ sơ, và nay đã có câu chữ để đối chiếu.
Điểm b tách hai nhóm. Mất hoàn toàn bộ phận cơ thể thì chứng nhận được ngay sau sự kiện, hoặc sau khi kết thúc điều trị. Còn liệt hoàn toàn, mù hoàn toàn, hay tổn thương từ 81% trở lên thì việc chứng nhận không được sớm hơn 180 ngày. Mốc 180 ngày đó đếm từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm, hoặc từ ngày bệnh lý được chẩn đoán. Thông tư ghi hai mốc và nối bằng chữ “hoặc”.
Câu chữ ở điểm a xếp thứ tự: cơ quan y tế, hoặc Hội đồng giám định Y khoa cấp tỉnh và thành phố trực thuộc Trung ương, hoặc tổ chức giám định y tế hợp pháp được doanh nghiệp chấp thuận. Mệnh đề “được doanh nghiệp bảo hiểm chấp thuận” gắn vào vế cuối cùng. Chỗ này đáng hỏi lại doanh nghiệp trước khi đi giám định ở đâu.
Nguyên văn: doanh nghiệp “có thể bổ sung quy định về các trường hợp khác nhằm gia tăng quyền lợi thương tật toàn bộ vĩnh viễn cho người được bảo hiểm so với các trường hợp quy định tại điểm a, điểm b khoản này”. Chữ gia tăng là chữ khoá. Một hợp đồng đặt điều kiện chặt hơn sàn này thì đang đi ngược câu chữ của thông tư.
Khoản 7 Điều 12 buộc doanh nghiệp rà soát và chỉnh sửa quy tắc, điều kiện, điều khoản để đáp ứng Điều này kể từ ngày 01/7/2025. Người đang giữ hợp đồng ký trước mốc đó nên đối chiếu định nghĩa trong bộ quy tắc của mình với câu chữ ở trên.
Một, mở bộ quy tắc điều khoản của hợp đồng và tìm đúng mục thương tật toàn bộ vĩnh viễn, đọc xem định nghĩa ở đó có rộng bằng sàn của Điều 12 không. Hai, hỏi doanh nghiệp bằng văn bản xem họ chấp thuận kết quả giám định của những tổ chức nào. Ba, nếu thuộc nhóm liệt, mù hay tổn thương tỷ lệ cao thì ghi lại ngày xảy ra sự kiện và ngày được chẩn đoán, vì mốc 180 ngày đếm từ đó.
Nhắn cho chúng tôi tình huống cụ thể. Chúng tôi đọc hợp đồng và điều khoản rồi trả lời thẳng, không chào bán trong buổi đầu.