BẢO HIỂM SỐtuvanbaohiemso.comChọn một mục để chúng tôi hiển thị đúng thông tin bạn cần — thay vì bắt bạn đọc hết mọi thứ.
Không. Nghị định về kinh doanh đa cấp chỉ cho phép đa cấp với hàng hoá, còn bảo hiểm là dịch vụ do doanh nghiệp được cấp phép kinh doanh theo Luật Kinh doanh bảo hiểm. Đại lý phải có chứng chỉ và bị cấm một số hành vi.
Về mặt pháp lý, bảo hiểm nhân thọ không phải kinh doanh đa cấp. Khoản 1 Điều 4 Nghị định 40/2018/NĐ-CP ghi: hoạt động kinh doanh theo phương thức đa cấp chỉ được thực hiện đối với hàng hoá. Bảo hiểm do doanh nghiệp bảo hiểm kinh doanh theo Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, và người bán là đại lý phải có chứng chỉ đại lý bảo hiểm. Cảm giác "giống đa cấp" thường đến từ cách một số người tuyển đại lý, không đến từ bản chất hợp đồng bảo hiểm.
Người viết: Lien Tran - Đại lý AIA. Bài rà soát lần gần nhất ngày 14/09/2026.
Nguồn thứ ba — chưa được bệnh viện xác nhận Nguồn: Nghị định 40/2018/NĐ-CP (hợp nhất tại văn bản 14/VBHN-BCT ngày 23/05/2023, gồm Nghị định 18/2023/NĐ-CP sửa đổi), Điều 3 và Điều 4 khoản 1, theo bản đăng trên ketoananpha.vn và caselaw.vn; Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15, Điều 124, 125 khoản 1, 129, đọc trên hethongphapluat.com ngày 04/10/2026.
| Kinh doanh theo phương thức đa cấp | Đại lý bảo hiểm | |
|---|---|---|
| Văn bản điều chỉnh | Nghị định 40/2018/NĐ-CP | Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 |
| Được bán gì | chỉ hàng hoá (Điều 4 khoản 1) | sản phẩm bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền (Điều 124) |
| Người bán cần gì | theo quy định về người tham gia bán hàng đa cấp | công dân Việt Nam thường trú tại Việt Nam, đủ năng lực hành vi dân sự, có chứng chỉ đại lý bảo hiểm phù hợp (Điều 125 khoản 1) |
| Hành vi bị cấm với người bán | theo Nghị định 40/2018/NĐ-CP | thông tin sai sự thật; ngăn cản khách khai thông tin; lôi kéo, mua chuộc khách; xúi giục huỷ hợp đồng đang có hiệu lực (Điều 129 khoản 3) |
Nhiều người được mời dự buổi giới thiệu nghề tư vấn bảo hiểm, nghe nói về thu nhập và tuyển thêm người, rồi hỏi đây có phải đa cấp không. Câu hỏi hợp lý. Nhưng câu trả lời theo luật nằm ở hai văn bản khác nhau.
Điều 3 Nghị định 40/2018/NĐ-CP định nghĩa kinh doanh theo phương thức đa cấp là dùng mạng lưới người tham gia nhiều cấp, nhiều nhánh, hưởng hoa hồng từ kết quả của mình và của người khác. Khoản 1 Điều 4 giới hạn: hoạt động này chỉ được thực hiện đối với hàng hoá. Bảo hiểm là dịch vụ, nên không thể đăng ký kinh doanh theo phương thức đa cấp.
Điều 124 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 định nghĩa đại lý bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý. Muốn làm đại lý, cá nhân phải có chứng chỉ đại lý bảo hiểm phù hợp. Hoa hồng đại lý có mức trần do Bộ Tài chính quy định.
Khoản 3 Điều 129 cấm đại lý thông tin, quảng cáo sai sự thật; ngăn cản người mua cung cấp thông tin; tranh giành khách bằng ngăn cản, lôi kéo, mua chuộc, đe doạ; và xúi giục khách huỷ hợp đồng đang có hiệu lực. Người mua gặp một trong bốn hành vi này có căn cứ để phản ánh với doanh nghiệp bảo hiểm.
Hỏi người tư vấn số chứng chỉ đại lý và tên doanh nghiệp bảo hiểm mà họ đại diện. Đọc kỹ quy tắc, điều khoản trước khi ký. Với hợp đồng có thời hạn trên 01 năm, Điều 35 Luật Kinh doanh bảo hiểm còn cho 21 ngày cân nhắc kể từ ngày nhận hợp đồng.
Nhắn cho chúng tôi tình huống cụ thể. Chúng tôi đọc hợp đồng và điều khoản rồi trả lời thẳng, không chào bán trong buổi đầu.