BẢO HIỂM SỐtuvanbaohiemso.comChọn một mục để chúng tôi hiển thị đúng thông tin bạn cần — thay vì bắt bạn đọc hết mọi thứ.
Điều 37 Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15 cho thời gian gia hạn đóng phí 60 ngày và cho hai năm để khôi phục hợp đồng đã bị chấm dứt. Khoản 4 cấm doanh nghiệp tự khấu trừ phí và cấm khởi kiện đòi phí.
Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15, hiệu lực từ 01/01/2023, cho thời gian gia hạn đóng phí bảo hiểm nhân thọ là 60 ngày. Con số này nằm ở khoản 2 Điều 37, không phải ở điều khoản sản phẩm của từng công ty. Hết thời gian gia hạn mà phí vẫn chưa vào thì khoản 1 Điều 26 cho hai bên quyền đơn phương chấm dứt hợp đồng. Sau đó vẫn còn một cửa: khoản 3 Điều 37 cho các bên thoả thuận khôi phục hiệu lực trong thời hạn 02 năm kể từ ngày bị chấm dứt. Khoản 4 Điều 37 còn chặn hai việc mà nhiều người tưởng doanh nghiệp được làm. Bài này trích nguyên văn cả bốn khoản của Điều 37, cùng khoản 1 Điều 26 và điểm b khoản 1 Điều 27. Chúng tôi đối chiếu với danh sách điều bị Luật số 139/2025/QH15 sửa đổi và không tìm thấy dấu hiệu ba điều này bị sửa. Đây là thông tin pháp luật, không phải tư vấn cho trường hợp cụ thể.
Người viết: Lien Tran - Đại lý AIA. Bài rà soát lần gần nhất ngày 14/09/2026.
Số chính thức bệnh viện công bố Nguồn: Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15, Điều 37 khoản 2, Điều 26 khoản 1, Điều 27 khoản 1 điểm b và Điều 37 khoản 3. Cột cuối tóm theo đúng câu chữ điều luật; nguyên văn nằm ở bảng dưới.
| Bước | Điều khoản | Nội dung |
|---|---|---|
| 1 | Điều 37 khoản 2 | Đã đóng một hoặc một số kỳ phí mà không thể đóng được các khoản tiếp theo thì thời gian gia hạn đóng phí là 60 ngày |
| 2 | Điều 26 khoản 1 | Không đóng phí hoặc không đóng đủ theo thời hạn thoả thuận hoặc sau thời gian gia hạn thì phát sinh quyền đơn phương chấm dứt hợp đồng |
| 3 | Điều 27 khoản 1 điểm b | Với hợp đồng nhân thọ và hợp đồng sức khoẻ, sự kiện bảo hiểm xảy ra trước thời điểm chấm dứt thì doanh nghiệp vẫn phải trả tiền, và được khấu trừ phí đến thời điểm đó |
| 4 | Điều 37 khoản 3 | Các bên có thể thoả thuận khôi phục hiệu lực hợp đồng trong thời hạn 02 năm kể từ ngày bị chấm dứt, khi bên mua đã đóng số phí còn thiếu |
Số chính thức bệnh viện công bố Nguồn: Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15, Điều 37 khoản 4, trích nguyên văn.
| Việc | Nguyên văn |
|---|---|
| Tự khấu trừ phí từ giá trị hoàn lại | không được tự ý khấu trừ phí bảo hiểm từ giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm khi chưa có sự đồng ý của bên mua bảo hiểm |
| Khởi kiện đòi bên mua đóng phí | không được khởi kiện đòi bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm |
| Vế loại trừ đi kèm | Quy định này không áp dụng đối với bảo hiểm nhóm. |
Số chính thức bệnh viện công bố Nguồn: Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15, Điều 37 Đóng phí bảo hiểm nhân thọ. Điều này có bốn khoản, không khoản nào chia điểm.
| Khoản | Nguyên văn |
|---|---|
| 1 | Bên mua bảo hiểm có thể đóng phí bảo hiểm một lần hoặc nhiều lần theo thời hạn, phương thức thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. |
| 2 | Trường hợp phí bảo hiểm được đóng nhiều lần và bên mua bảo hiểm đã đóng một hoặc một số kỳ phí bảo hiểm nhưng không thể đóng được các khoản phí bảo hiểm tiếp theo thì thời gian gia hạn đóng phí là 60 ngày. |
| 3 | Các bên có thể thỏa thuận khôi phục hiệu lực hợp đồng bảo hiểm đã bị đơn phương chấm dứt thực hiện quy định tại khoản 1 Điều 26 của Luật này trong thời hạn 02 năm kể từ ngày bị chấm dứt và bên mua bảo hiểm đã đóng số phí bảo hiểm còn thiếu. |
| 4 | Trường hợp bên mua bảo hiểm không đóng hoặc không đóng đủ phí bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm không được tự ý khấu trừ phí bảo hiểm từ giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm khi chưa có sự đồng ý của bên mua bảo hiểm và không được khởi kiện đòi bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm. Quy định này không áp dụng đối với bảo hiểm nhóm. |
Khoản 2 Điều 37 đặt thời gian gia hạn đóng phí là 60 ngày và không cho phép thoả thuận ngắn hơn. Điều kiện kèm theo cũng đáng đọc kỹ: khoản này chỉ áp cho trường hợp phí được đóng nhiều lần và bên mua đã đóng ít nhất một kỳ. Người chưa đóng kỳ nào thì không thuộc phạm vi của khoản này. Điều 26 khoản 1 nhắc lại cụm sau thời gian gia hạn đóng phí mà không tự định nghĩa, nên con số 60 ngày ở Điều 37 là chỗ neo.
Điểm b khoản 1 Điều 27 xử lý đúng tình huống nhiều người lo nhất. Nguyên văn: Đối với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và hợp đồng bảo hiểm sức khỏe, doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài có trách nhiệm trả tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm khi sự kiện bảo hiểm xảy ra trước thời điểm đơn phương chấm dứt thực hiện hợp đồng bảo hiểm và có quyền khấu trừ phí bảo hiểm đến thời điểm đơn phương chấm dứt thực hiện hợp đồng bảo hiểm. Như vậy sự kiện xảy ra trước thời điểm chấm dứt thì doanh nghiệp vẫn phải trả tiền, phần phí còn thiếu được trừ vào khoản chi trả. Câu hỏi then chốt trở thành thời điểm chấm dứt rơi vào ngày nào.
Khoản 3 Điều 37 dùng chữ các bên có thể thỏa thuận. Đây không phải quyền đơn phương của người mua. Luật đặt hai điều kiện: việc khôi phục diễn ra trong thời hạn 02 năm kể từ ngày bị chấm dứt, và bên mua đã đóng số phí bảo hiểm còn thiếu. Khoản này cũng chỉ nói tới hợp đồng bị chấm dứt theo khoản 1 Điều 26, tức trường hợp chấm dứt vì không đóng phí. Các trường hợp chấm dứt khác của Điều 26 không được khoản 3 nhắc tới.
Khoản 4 Điều 37 chặn hai việc. Một là tự ý khấu trừ phí từ giá trị hoàn lại khi chưa có sự đồng ý của bên mua. Hai là khởi kiện đòi bên mua đóng phí. Vế thứ nhất đáng chú ý vì nhiều hợp đồng nhân thọ có cơ chế tự động ứng phí từ giá trị hoàn lại để giữ hiệu lực. Câu chữ của luật đặt điều kiện là phải có sự đồng ý của bên mua. Vế thứ hai loại bỏ khả năng bị kiện đòi phí, nên phí bảo hiểm nhân thọ không phải một khoản nợ mà doanh nghiệp đòi được qua toà.
Câu cuối khoản 4 ghi Quy định này không áp dụng đối với bảo hiểm nhóm. Điểm a khoản 1 Điều 27 cũng có một vế loại trừ tương tự: nghĩa vụ đóng đủ phí đến thời điểm chấm dứt không áp cho hợp đồng nhân thọ và hợp đồng sức khoẻ, trừ hợp đồng bảo hiểm nhóm. Hai vế này nằm ở hai điều khác nhau nhưng cùng chỉ về một chỗ. Người tham gia qua hợp đồng nhóm của công ty đang ở một chế độ khác với người mua hợp đồng cá nhân.
Nhắn cho chúng tôi tình huống cụ thể. Chúng tôi đọc hợp đồng và điều khoản rồi trả lời thẳng, không chào bán trong buổi đầu.