BẢO HIỂM SỐtuvanbaohiemso.comChọn một mục để chúng tôi hiển thị đúng thông tin bạn cần — thay vì bắt bạn đọc hết mọi thứ.
Hai văn bản trả lời câu này theo hai cách khác nhau. Luật Các tổ chức tín dụng cấm gắn bán bảo hiểm không bắt buộc với dịch vụ ngân hàng. Thông tư 67 đặt thêm một cửa sổ 120 ngày quanh ngày giải ngân.
Câu trả lời ngắn là không. Khoản 5 Điều 15 Luật Các tổ chức tín dụng số 32/2024/QH15, hiệu lực từ 01/7/2024, xếp việc gắn bán bảo hiểm không bắt buộc với dịch vụ ngân hàng vào nhóm hành vi bị nghiêm cấm. Riêng với bảo hiểm liên kết đầu tư, điểm c khoản 3 Điều 53 Thông tư 67/2023/TT-BTC còn khoá thêm một cửa sổ: 60 ngày trước và 60 ngày sau ngày giải ngân toàn bộ khoản vay. Hai quy định này có phạm vi khác nhau, và hay bị nhắc lẫn.
Người viết: Lien Tran - Đại lý AIA. Bài rà soát lần gần nhất ngày 14/09/2026.
Số chính thức bệnh viện công bố Nguồn: Luật Các tổ chức tín dụng số 32/2024/QH15, Quốc hội thông qua ngày 18/01/2024, hiệu lực 01/7/2024, khoản 5 Điều 15. Thông tư 67/2023/TT-BTC ngày 02/11/2023 của Bộ Tài chính, điểm c khoản 3 Điều 53.
| Văn bản | Cấm cái gì | Áp dụng khi nào |
|---|---|---|
| Luật Các tổ chức tín dụng 32/2024/QH15, khoản 5 Điều 15 | gắn bán sản phẩm bảo hiểm không bắt buộc với việc cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng | mọi lúc, dưới mọi hình thức |
| Thông tư 67/2023/TT-BTC, điểm c khoản 3 Điều 53 | tư vấn, giới thiệu, chào bán, thu xếp giao kết hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư | trong 60 ngày trước và 60 ngày sau ngày giải ngân toàn bộ khoản vay |
Số chính thức bệnh viện công bố Nguồn: Luật Các tổ chức tín dụng số 32/2024/QH15, khoản 5 Điều 15. Thông tư 67/2023/TT-BTC, điểm a và điểm c khoản 3 Điều 53.
| Nguồn | Nguyên văn |
|---|---|
| Khoản 5 Điều 15 Luật 32/2024/QH15 | “Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, người quản lý, người điều hành, nhân viên của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài gắn việc bán sản phẩm bảo hiểm không bắt buộc với việc cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng dưới mọi hình thức.” |
| Điểm a khoản 3 Điều 53 Thông tư 67 | “Giải thích cho bên mua bảo hiểm các sản phẩm bảo hiểm được phân phối thông qua tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm là sản phẩm bảo hiểm. Việc tham gia sản phẩm bảo hiểm không phải là điều kiện bắt buộc để sử dụng các sản phẩm, dịch vụ khác của tổ chức hoạt động đại lý.” |
| Điểm c khoản 3 Điều 53 Thông tư 67 | “Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm không được tư vấn, giới thiệu, chào bán, thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư cho các khách hàng trong 60 ngày trước và 60 ngày sau ngày giải ngân toàn bộ khoản vay.” |
Số chính thức bệnh viện công bố Nguồn: Thông tư 67/2023/TT-BTC, khoản 2 Điều 53, các điểm b, c, d và đ.
| Điểm | Nghĩa vụ của bên bán |
|---|---|
| b | phân tích nhu cầu tài chính và khảo sát mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng, chỉ ra công cụ tính toán và quy tắc sản phẩm trên trang thông tin của doanh nghiệp |
| c | giải thích rõ quyền lợi sản phẩm và các rủi ro đặc thù, và yêu cầu khách hàng xác nhận vào tài liệu |
| d | không được so sánh hoặc bảo đảm kết quả đầu tư của một quỹ tốt hơn quỹ khác |
| đ | ghi âm nội dung tư vấn về quyền lợi bảo hiểm, quyền lợi đầu tư và các rủi ro, kèm thông báo về phí, thời gian cân nhắc, quyền và nghĩa vụ, và xác nhận khách hàng tự nguyện tham gia |
Khoản 5 Điều 15 Luật Các tổ chức tín dụng số 32/2024/QH15 nằm trong điều có tên là hành vi bị nghiêm cấm, và điều này có đúng năm khoản. Luật được Quốc hội thông qua ngày 18/01/2024 và có hiệu lực từ 01/7/2024. Câu chữ nhắm cả tổ chức lẫn cá nhân: tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, người quản lý, người điều hành và nhân viên.
Luật cấm gắn bán sản phẩm bảo hiểm không bắt buộc. Có những loại bảo hiểm mà pháp luật hoặc hợp đồng tín dụng đòi hỏi, chẳng hạn bảo hiểm cho tài sản thế chấp, và đó là chuyện khác. Câu nên hỏi ở quầy là: khoản bảo hiểm này thuộc loại bắt buộc theo quy định nào, hay là sản phẩm tự nguyện.
Điểm c khoản 3 Điều 53 khoá 60 ngày trước cộng 60 ngày sau, tổng cộng 120 ngày. Nhưng nó chỉ nói tới bảo hiểm liên kết đầu tư. Một sản phẩm bảo hiểm khác được chào bán trong cửa sổ đó không rơi vào điểm c này, dù vẫn có thể rơi vào khoản 5 Điều 15 của Luật nếu bị gắn thành điều kiện.
Nguyên văn ghi “ngày giải ngân toàn bộ khoản vay”. Với khoản vay giải ngân làm nhiều đợt, mốc là đợt cuối cùng chứ không phải đợt đầu. Ai ký hợp đồng vay tháng này nhưng nhận tiền làm ba đợt tới tháng sau thì cửa sổ 60 ngày sau chỉ bắt đầu đếm khi nhận xong.
Điểm a khoản 3 Điều 53 buộc giải thích rằng việc tham gia sản phẩm bảo hiểm không phải là điều kiện bắt buộc để sử dụng các sản phẩm, dịch vụ khác. Đây là nghĩa vụ của bên bán, không phải là câu khách hàng phải tự hỏi. Nếu không ai nói câu này thì nghĩa vụ đó chưa được thực hiện.
Điểm đ khoản 2 Điều 53 liệt kê những gì bản ghi âm phải chứa: nội dung tư vấn về quyền lợi bảo hiểm, quyền lợi đầu tư và các rủi ro, thông báo về phí, thời gian cân nhắc, quyền và nghĩa vụ, và xác nhận khách hàng tự nguyện tham gia. Người mua có quyền hỏi bản ghi âm đó tồn tại hay không, vì chính thông tư buộc phải có.
Bên bán không được so sánh hay bảo đảm kết quả đầu tư của một quỹ tốt hơn quỹ khác. Lời hứa về mức sinh lời của một quỹ liên kết đầu tư, nói miệng hay viết ra, đều đi ngược điểm này.
Một, hỏi thẳng khoản bảo hiểm được chào là bắt buộc theo quy định nào hay tự nguyện, và đề nghị trả lời bằng văn bản. Hai, ghi lại ngày giải ngân đợt cuối, vì đó là mốc của cửa sổ 120 ngày. Ba, nếu sản phẩm được chào là bảo hiểm liên kết đầu tư thì hỏi về bản ghi âm buổi tư vấn. Bốn, giữ lại tin nhắn và email trao đổi quanh thời điểm giải ngân.
Nhắn cho chúng tôi tình huống cụ thể. Chúng tôi đọc hợp đồng và điều khoản rồi trả lời thẳng, không chào bán trong buổi đầu.